En España, muchas personas optan por jubilarse anticipadamente por diversos motivos, como la necesidad de descanso, cambios en las condiciones laborales o la búsqueda de nuevas oportunidades. Sin embargo, es importante entender cómo esta decisión puede afectar las pensiones de jubilación.
El coeficiente reductor es un factor determinante en el cálculo de las pensiones de jubilación anticipada. Se trata de un porcentaje que se aplica sobre la cantidad de la pensión a la que el beneficiario tendría derecho si esperara hasta la edad legal de jubilación. Este coeficiente se basa en la idea de que el período de cotización es menor en comparación con una jubilación en la edad establecida, lo que implica una reducción en el importe mensual de la pensión. En este artículo, exploraremos en profundidad esto y cómo puede influir en las pensiones de jubilación anticipada.
¿Qué coeficiente reductor se aplican a los tipos de jubilación anticipada?
El coeficiente reductor es un porcentaje que se quita de la pensión cuando se pide jubilarse antes de tiempo. Este porcentaje depende de los meses que se adelante la jubilación y de los años que se haya cotizado. Cuanto más se adelante la jubilación y menos se haya cotizado, más se quita de la pensión y menos se cobra. Esto sirve para que el sistema de pensiones no se gaste más dinero del que tiene, ya que al jubilarse antes de tiempo se cobra la pensión durante más años que si se hubiera esperado a la edad normal.
Hay dos formas de jubilarse antes de tiempo: la voluntaria y la involuntaria. La voluntaria es cuando el trabajador lo decide por su cuenta. La involuntaria es cuando el trabajador no tiene más remedio por causas que no dependen de él. Los porcentajes que se quitan de la pensión en cada caso son los siguientes:
- Jubilación anticipada voluntaria: se puede pedir hasta dos años antes de la edad normal. Los porcentajes que se quitan dependen de los años que se haya cotizado y de los meses que se adelante la jubilación. Van desde el 2% por cada tres meses (8% por cada año) para quienes hayan cotizado más de 44 años y seis meses, hasta el 3,5% por cada tres meses (14% por cada año) para quienes hayan cotizado menos de 38 años y seis meses.
- Jubilación anticipada involuntaria: se puede pedir hasta cuatro años antes de la edad normal. Los porcentajes que se quitan dependen de los años que se haya cotizado y de los meses que se adelante la jubilación. Van desde el 1,625% por cada tres meses (6,5% por cada año) para quienes hayan cotizado más de 44 años y seis meses hasta el 2,75% por cada tres meses (11% por cada año) para quienes hayan cotizado menos de 38 años y seis meses.
¿Cómo calcular el coeficiente reductor y su efecto sobre la pensión?
El coeficiente reductor hace que la pensión sea más baja para siempre si se pide jubilarse antes de tiempo. Por eso, es importante saber cuánto vas a cobrar y si vale la pena o no jubilarse antes. Para saber cuánto se va a cobrar, te recomendamos seguir estos pasos:
- Dividir lo que se ha cotizado cada mes durante los últimos 25 años entre 350. Eso da la base reguladora, que es lo que se cobra si se jubila a la edad normal.
- Multiplicar los años que se ha cotizado por 0,5 y sumarle el 50%. Eso da el porcentaje aplicable, que es lo que se cobra de la base reguladora según los años que se ha cotizado. El máximo es el 100% y, actualmente, se consigue con 37 años y nueve meses cotizados.
- Multiplicar la base reguladora por el porcentaje aplicable. Eso da el importe inicial, que es lo que se cobra si no hay coeficiente reductor ni límites máximos ni mínimos.
- Multiplicar los trimestres que se adelante la jubilación por el porcentaje que toque según el tipo de jubilación anticipada y los años que se ha cotizado. Eso da el coeficiente reductor, que es lo que se quita del importe inicial para obtener la pensión final.
- Restar al importe inicial el coeficiente reductor. Eso da la cuantía final, que es lo que se cobra cada mes, siempre que no pase del límite máximo ni sea menor que el mínimo.
El coeficiente reductor desempeña un papel crucial en el cálculo de las pensiones de jubilación anticipada en España. Aquellos que optan por jubilarse antes de la edad legal deben tener en cuenta que este coeficiente puede resultar en una reducción en el monto de su pensión mensual. Es fundamental evaluar cuidadosamente las implicaciones económicas de esta decisión y considerar otros factores, como la edad mínima requerida y el número de años cotizados.